新NISAの利用方針

2022年末の資産保有状況（金額は、12/18時点）

VT、オルカン以外の投資信託・ETF、個別株を除いた資産の保有状況は以下のとおりです。

・買付余力（日本円）：190万円

・買付余力（米ドル）：380万円

・特定口座（オルカン）：320万円

・特定口座（VT）：650万円

・一般NISA

　・2023年満了分：VT 25万円（2018年勘定分）

　・2024年満了分：VT 12万円（2019年勘定分）

　・2025年満了分：VT 145万円（2020年勘定分）

　・2026年満了分：オルカン 146万円（2021年勘定分）

　・2027年満了分：オルカン 120万円（2022年勘定分）

以下のような基本方針にします。

毎年、360万円を新規投資するのは厳しいので、2025年からは特定口座からの買い直しも視野につみたて枠ではオルカン、成長投資枠ではVTを購入します。

不動産収入を除いて追加入金なし、株価の変動なし、の前提での試算です。

実際には追加入金も多少すると思いますし、株価の変動に応じて、一般NISA、特定口座の残高は変動するでしょう。

新NISAへの拠出完了後も500万円以上は特定口座に残る計算なので、非課税枠を使い切れない、という事態にはならない想定です。

なお、今すぐにキャッシュポジションを全額リスク資産に突っ込み、新NISAが始まったら買い直すのが最善手だと頭では理解していますが、一定程度キャッシュポジションを持っておきたいので、そうはしません。

ジュニアNISAについて

残念ながら新NISAは未成年は使えません。

ジュニアNISAは引き続き子供たちが成人するまで使い倒すとして、新規投資は妻の新NISA口座で子供たちの学資貯蓄を継続しようと思います。

つみたて枠

　妻の個人資産の積立。（今はつみたてNISA満額の月3.3万円。増額するかどうかは妻次第）

成長投資枠

　子供の学費分の積立。（子供2人分で、毎月10万円）

こんな感じですね。

妻の新NISA口座のほうでは非課税投資枠の最短での使い切りは（たぶん）目指しません。