年齢＝インデックス投資歴の長男・長女の資産状況のご報告。
2023年は、ジュニアNISA口座で新規投資ができる最後の年となります。
そんな2023年のジュニアNISA口座では年初に20万円を一括投資し、残りは毎月5万円ずつ投資することにしました。
投資先はもちろんオルカンです。
2022年のジュニアNISAの使い方と全く同じです。
貯蓄目標の見直し
我が家では、以下の構成で家計を管理しています。
この記事で紹介しているのは「長男勘定」と「長女勘定」に当たる部分です。
18歳になるまでに1人900万円、2人で合計1800万円が目標の貯蓄額でした。
これまでのペースで貯蓄を続けると余裕でこれまでの目標を達成できそうなので、新たに高校の教育費として300万円を設定し、合計1200万円、二人合わせて2400万円を目指すことにしました。
今までの目標
18歳までに900万円
今後の目標
15歳までに1200万円
こういうことです。
こういうことです。
今までの貯蓄ペース（1人あたり月5万円、2人あわせて月10万円）を維持すれば特に運用益がなくとも達成できる金額感です。
資産状況
長男
総資産：8,074,170円（目標達成率67.3%）小学校入学前にして、800万円を超えました。
資産構成
資産推移
長女
総資産：5,707,281円（目標達成率47.6%）資産構成
資産推移
インデックス投資の損益状況
長男
投資額 5,452,000円
評価額 7,489,302円
損益率 37.4%
評価額 7,489,302円
損益率 37.4%
IRR 9.6%
長女
投資額 4,242,000円
評価額 4,478,788円
損益率 5.6%
評価額 4,478,788円
損益率 5.6%
IRR 13.0%
今後の展望
拡大が（ほぼ）決まった新NISA。
残念ながら未成年は2024年から始まる新NISAを使えません。
そのため、2024年以降は妻のNISA口座の成長投資枠を子供の貯蓄用に使おうと考えています。
投資先はもちろんオルカンです。
成長投資枠の上限は1200万円。
今の子供2人の資産合計は約1300万円。
目標は2400万円なので、ちょうど良いです。
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